Ростовщичество существовало с давних времен, при этом, люди желали брать взаймы деньги, даже если на горизонте маячит злой рок банкротства или разорения. Почему так происходит?
Труды по экономике содержат приблизительный ответ на данный вопрос: дело в самом человеке, в его психологических аспектах. Сегодняшняя ценность благ дороже, чем призрачная ценность каких-то теоретических, эфемерных, которые могут и не быть. Вспомните поговорку: «лучше синица в руке…».
Кроме того, практически каждый заемщик – оптимист: прогнозирует улучшение своих дел в ближайшем будущем.
Однако с получением возможности апеллировать не только своими деньгами, но и заемными, ростовщики – те же банки – увеличивают оборотную скорость денег, их предложение. В тот момент, когда предложение превалирует над ростом товаров, и происходит инфляция. Не следует забывать также об искусственной инфляции, порожденной самим государством, например, печатание денег, не обеспеченных товаром.
Как ни странно, банковский капитал не так уж велик – около 20%. Все остальные деньги, с которыми работает банк – заемные. Банки кормятся с разницы между полученными и выданными денежными средствами.
Так все же, как не стать жертвой инфляции, а возможно и заработать на этом?
Если вы думаете, взять кредит, или нет, оцените свои возможности и спрогнозируйте, в какой валюте вам выгодно это сделать. В случае получения заработка в рублях – однозначно надо брать рублевый кредит: вам не страшна инфляция, только необходимо добиться фиксированной ставки по кредиту. Внимательно читайте условия кредитного договора, в него может быть включена комиссия или "страховка", иначе придется обращаться к профессиональным юристам. Кроме того, в настоящее время ставки по вкладам возрастают, поэтому можно не торопиться погашать заем досрочно. Если вы еще вложитесь в банк, и будете погашать кредит, в этом случае выйдите в плюс.
Вы уже взяли кредит в иностранной валюте, а получаете зарплату в национальной, тогда с учетом инфляции, нестабильной ситуации в экономике и обесценивания рубля\гривны, вам можно посочувствовать. Вы, возможно, почувствовали на своем бюджете все ужасы инфляции.
Вариантов немного: досрочно погашать или ждать. Кредит от вас никуда не убежит. Если досрочно погасить нет возможности, то и из этой ситуации есть как минимум три выхода:
- во-первых, оформить банковские каникулы, что даст возможность «передохнуть» и подождать улучшения финансовой ситуации;
- во-вторых, договориться о списании части долга, банки идут на это из расчета: «хоть что-то, чем ничего»;
- в-третьих, если платить ну совсем уж нечем и вам терять нечего, нужно максимально затянуть процедуру оплаты. Долг передадут коллекторам, вы потеряете много сил и нервов, при этом сможете или максимально снизить размер выплаты (в некоторых случаях до 90%), или пойти на конфронтацию.
Если же у вас зарплата в иностранной валюте, а кредит в родных рублях\гривнах и еще и ставка фиксированная – вам можно только позавидовать. Вы заплатите меньше, чем брали. Один минус - плавающая ставка – банк будет повышать ее и даже на большую величину, чем инфляция.
В заключении хочется предостеречь: в наше неспокойное время спрогнозировать личные доходы, скачки инфляции, экономическую и политическую ситуации и иные факторы, влияющие на экономику практически невозможно, а любые прогнозы являются приблизительными с большой погрешностью. Поэтому долгосрочные кредиты – самые рисковые как для заемщика, так и для банка.
